信用卡的12个猫腻 银行打死都不会告诉你

信用卡是个好东西,特别是现在的年轻人都习惯了超前消费,小财也差不多。你一直在用的东西,你敢说你了解它吗,小财也不敢说完全了解,毕竟猫腻太多,一不小心就上当了。

信用卡是个好东西,特别是现在的年轻人都习惯了超前消费,小财也差不多。你一直在用的东西,你敢说你了解它吗,小财也不敢说完全了解,毕竟猫腻太多,一不小心就上当了。
今天,小财就和大家聊聊那些信用卡的猫腻。多知道一些,总没有坏处的。

一、不激活也会产生年费?

“信用卡没有激活,需要缴年费吗?”面对这个问题,想必大多数人的答案都是否定的,的确,银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条规定,信用卡未经持卡人激活,不得扣收任何费用。但该条例同时说明,“在特殊情况下,持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用,以及换卡时已形成的债权债务关系除外。”也就是说,“未激活不收年费”并非覆盖所有信用卡。
各家银行对不同信用卡,收取年费的规定五花八门。目前,市民接触到的绝大多数信用卡,比如普通卡、金卡等,在开卡前都不会收取费用,只有在开卡后才会产生年费,但并非所有信用卡都是如此,因为有部分特殊卡种,即使未激活,仍需缴纳年费。

二、分期付款免息其实也收费

一些银行和商家推出了信用卡免息分期付款购物,让持卡人用信用卡在商场购物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息,这看上去很美。但事实上,信用卡“免息”只是个美丽的“传说”,因为用户还需交手续费。
银行并不是白白地把钱借给持卡人用,只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
尽管各家银行分期付款的手续费标准不完全相同,但计算方法差异不大。假设分期付款金额为1200元,分12期,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的年利率为7.2%,但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。按这个标准算下来,一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,高于银行1年商业贷款利息。
天上是掉不下馅饼的,对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。

三、账单分期提前还款仍收手续费

李女士在几个月前用华夏银行(行情11.78 +5.08%,买入)信用卡买了一台9000元的空气净化器,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。
信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。
办理账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

四、最低还款全额利息照收

进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。不过,目前已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。
想法很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要把情况搞清楚了。

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329725000:2017-11-19 16:40:35